人工智能来了！全面解析智能金融六大应用场景

我国金融业数字化转型速度，在国际范围内遥遥领先，金融科技发展的规模和前景都不可小觑。伴随人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的兴起，金融业正步入金融与科技结合的新阶段——智能金融。

埃森哲（Accenture）此前曾公布“与AI共进，智胜将来——智能金融调查报告”重磅研究报告指出，智能金融不仅仅是一个展望的概念，而是能够运用到每个金融细分领域的新趋势，是金融与科技融合发展的必然趋势。在各领域里，付款、个人信贷、企业信贷、资产管理、资产管理，及其保险六大板块，将是智能金融未来发展的头等大事。

埃森哲对智能金融六大运用场景作出了进一步的深度剖析表明，随着算法和数据的突破，智能金融运用首先在通用行业使力，处理效率提高问题；随着数据在细分领域的积累和融合，智能金融的应用不断向扩展各细分场景、提升业务效率方向发展，展示出多元化的金融运用布局。

场景一：付款：智能创新前沿

做为和消费者联接最密切的阶段，智能金融对广大客户的支付要求危害得最早、较广、深刻。随着智能技术的进一步成熟，付款将进入“万物皆媒介”的新阶段。

最先，以面部识别、声纹识别、虹膜识别等为代表生物识别支付技术，已经很好地简化支付流程。生物识别仍在安防、商业、娱乐等场景获得普遍实践。

次之，区块链应用都将对跨境支付协助很大。这将巨大降低支付流程中的人工解决阶段，大大提高买卖速率；消弱交易流程中的中介机构功效，提升资金流动性，完成即时确定和监管，有效降低买卖各环节里的直接和间接成本。

场景二：个人信贷：全链条智能化

对于不同种类的用户开发适宜他的贷款产品、提升客户体验，是金融业未来努力方向。

继移动时代的场景流量后，从智能获客到智能反欺诈、再从大数据风控，全链条智能的技术能力将成为个人信贷企业新的竞争力。根据智能获客，在获得具备信贷需求的用户前提下，依靠智能技术搭建强有力风控体系，精确评定客户信用风险，变成推动个人信贷持续发展的重要环节。

此外，在智能反欺诈方面，领先企业也已有所行为，百度就已发布“磐石反欺诈工程平台”。

场景三：企业信贷：新技术初显成效

在保理融资、供应链融资、企业信用贷款等对公信贷业务层面，智能金融将起到健全企业信用体系、填补企业经营状况信息和减少放贷机构票据确权难度的功效

大数据能改善顾客与金融机构中间信息不对称的状况，改变传统的资信评级方式，有效解决小微企业融资难问题。大数据在收集环节中会出现很多不可控的因素，因此真实性的高效认证十分重要。物联网可以获得公司的动产与房产数据，填补企业经营状况信息。

场景四： 资产管理：智能匹配初具雏形

智能技术在投资偏好洞悉和投资资产配对阶段能巨大降本提效，使资产管理慢慢摆脱高利率、高门槛，迈向低中净值群体，完成高效、低费、遮盖更广泛的目标。

互联网多维的行为特征大数据，可低成本深刻领会客户投资需求，立体描绘用户特征，包含成长阶段、交易能力、风险偏好等。此外，根据回应模型和多渠道积极、适度、数次智能触达对策高效拓客。

场景五：资产管理：透过资产底层通水期

资管市场商品多样，构造繁琐，资产方、资金方具备较多困扰。智能技术将处理跨期资源分配里的信息不对称问题，全面提高资金和资产流通效率。

一方面，国内资产证券化市场并未完成本质上的“主体信用和债项信用的分离”，传统尽调方法尚难透过资产包识别风险。而智能金融根据反欺诈、大数据风控能力积累，可穿透到资产，给予详细实时的资产信息和资产评定。

另一方面，区块链应用可用于资产证券化全过程，根据“联盟链”、“智能合约”、“穿透式监管”等技术，提高交易和资产信息的清晰度，保证资产全景追踪和交易全环节追朔，可减少人为操作风险和效率不高问题，更可大大提高存续期信息互动的次数和质量。

在决策行业，人力智能技术可以创变资产监督机构。智能金融在资产管理应用领域拥有“软硬结合”的特征。“硬”指服务程序，比如Orbit EAM提供的公司资产管理系统。百度也已基本完工与销售系统对接比较健全和标准的资管系统体系；但对于创建在持续的大数据、AI技术咨询，及其收托资产管理能力里的“软“能力层面，OCR、知识图谱和特色因素等关键技术尚在探索中。

同时，根据OCR＋NLP技术智能研报载入工具可以取代人力开展金融信息搜集与融合，大幅提升投研效率。

场景六：保险：行业变革的打开

智能技术在保险业的应用不断深入，慢慢进军核心的产品设计和精算标价行业，真正打开保险业的全面转型。

物联网的运用和普及，也扩展了保险公司数据广度和薄厚，大量根据用户数据的保险产品创新成为可能；并能精准鉴别客户风险，根据风险开展人性化标价和动态定价，更好地服务顾客。

智能核保根据大规模数据练习，以图像识别技术做为推动，可智能分类并自动化评定，最后导出定损汇报。一键式的自动化操作步骤，大大节省了客户时间和沟通成本。智能客服完成自动化服务和销售，降低人力成本。

埃森哲表明，智能金融已为金融改革开辟了一个新时期，智能技术突破发展、场景运用加速落地、业内组织深化合作也为智能金融发展带来新机遇。

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