银行卖的信托理财产品可靠吗-银行的信托产品可靠吗收益大概多少

银行卖的信托理财产品可靠吗,银行的信托产品可靠吗收益大概多少

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银行发行的三年期理财产品，收益率为54，是否可靠

信托理财可靠吗

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一、银行发行的三年期理财产品，收益率为54，是否可靠

在市场利率不断下降之下，银行理财的收益率整体上也下降了不少。在稳健型的银行理财中，收益率能超过5%的已经很难见到了。不过，有网友却发现在某银行发行的理财产品中，还存在收益率达到5.4%的三年期银行理财产品，是否靠谱呢？

收益率达到5.4%的三年期银行理财能买吗？

从收益上看，5.4%的收益在银行理财中肯定不算低了，甚至可以说很少有银行理财能达到这个收益。所以，如果确实可以拿到这个收益的话，无疑是值得买的。只不过，我们看到的收益，未必就是该理财产品的真实收益。

银行理财在全面转为净值型产品后，就用业绩基准收益率取代了预期收益率，虽然二者都不是理财产品的真实收益率，但相比预期收益率来说，业绩基准收益率就显得更不靠谱了。

业绩基准收益的由来，无非是两种情况，一种就是参考该理财产品过去某段时间的收益，还有一种就是参考同类理财产品过去某段时间的收益。

如果该理财产品是老产品，一般就是根据过去的收益确定的业绩基准收益，而新发行的理财产品则只能依据同类产品过去的收益了。

不过，对于净值型理财产品来说，历史收益率跟实际的收益率可能会相差较大。因为净值型产品的收益率取决于理财产品的净值涨跌，而理财产品的净值在不同时期的涨跌情况肯定会有不同，如果是净值波动较大的理财产品，不同时期的净值涨跌也会比较大。

比如，一款平均收益率为3%的银行理财产品，在某段收益较高的时期，年化收益率或许能达到5%以上，而在某段收益较低的时期，年化收益率可能2%都不到，甚至都还有可能会出现亏损。

假如该理财产品显示的收益率刚好参考的是较高的收益率，等自己买了之后，实际收益率完全有可能比买的时候看到的收益率要低不少。

所以，如果我们看到一款银行理财的收益率为5.4%，就应该知道那只是它的业绩基准收益率，并不一定是真实的收益率。值不值得买，还得看这个收益率有多大概率能实现及风险大小。这里，可以通过两个方法来判断。

一个就是看银行理财产品的风险等级。一般来说，银行理财的风险等级越高，收益率的波动也会更大。

风险等级在R3以下的银行理财，属于风险较低的，收益率也相对稳定。如果是这类银行理财的收益率能达到5.4%，还是很值得买的，就算最终的收益率达不到5.4%，出现亏损的概率也比较小。

R3为中风险，这个风险等级银行理财收益达到5.4%，就并不算很突出了，当然也不算差，可买可不买。

而如果银行理财的风险等级在R3以上，5.4%的收益率就显得有些低了。

另一个就是看理财产品的历史净值走势。既然业绩基准收益率是参考的历史收益率，我们就可以从历史净值走势中看出业绩基准收益率是否靠谱。

二、信托理财可靠吗

一般情况，正规的信托是可靠的。但值得强调的是，这里的靠谱不能和信托没出现过风险和“保本保息”等划为等号。任何理财产品都不能宣传保本保息或者完全没有风险。
信托之所以安全，最重要的原因还是在于信托公司是正规持牌金融机构，而且我国目前正常经营的信托公司只有68家（另有三家处于停牌状态），目前来看也不会再有新的增加。与国内上千家的银行、数百家券商和期货公司相比，信托牌照可以说是中国所有金融牌照中最为稀缺和最为值钱的牌照。
下面将从法律、监管、流程和现实这四个方面进行剖析，说明信托为什么是靠谱的。
1、法律层面
所谓信托，是一种以信用为基础的法律行为。作为一种法律行为，不同法系的国家之间有着不同的定义，因此信托的定义至今也没有一个统一的说法。
2001年出台的《信托法》对信托的概念进行了完整的定义：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或为特定目的，进行管理或者处分的行为。
涉及信托的法律法规主要所谓的“一法三规”，指的就是《中华人民共和国信托法》，《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。
正是信托的“一法三规”，规定了信托公司的经营范围、行为规范；同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。因此信托公司在实际经营中都严格遵守法律法规的规定，和游离于监管之外的机构有着本质的区别。
所以，从法律意义层面上，信托是靠谱的。
2、监管层面
现在金融业的四大支柱分别是银行、保险、券商和信托。这四大金融业态，共同构成了一个国家的金融体系。在中国也不例外，根据数据统计显示，信托业资产管理规模仅次于银行，高于券商和保险。也就是说，信托是名副其实的正规军。
信托是受银保监会下的信托部所监管同时也受中国人民银行的监管；因为信托属于金融这个大系统。
按照规定，信托公司的内部审计部门除了向董事会提交内部审计报告以外，还要向央行报送上述报告的副本，频率至少是每半年一次。
所以，信托是在严格监管下进行风险管理和经营的机构。
3、流程层面
和银行理财不同，信托是真正意义上的理财产品的生产商，而不是一个搬运工。两者的流程是有区别的，银行理财是将客户的钱聚集起来进行各类产品的投资，比如国债、大额存单、国债逆回购、信托等等，利润来源是利息差；
而信托公司则是直接开发产品，将投资者

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