理财产品如何赎回-理财产品如何赎回本金

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一、债市大跌，银行低风险理财大幅亏损，投资者如何应对

债市大跌，银行低风险理财大幅亏损，投资者如何应对？

11月16日，建设银行因系统故障等原因冲上热搜，但网友们讨论更多的却是另一件事，“你今天理财亏了吗？”

受债券市场大跌影响，近期以债券投资为主的理财出现了今年新的一轮下跌潮。对于短期收益下滑，许多投资者、特别是稳健型“选手”，在继续持有和尽快赎回之间选择了后者，引发大量赎回。工银理财、中银理财等银行理财子公司纷纷发文安抚客户情绪。

专家指出，为避免受单一市场波动影响，投资者应该加强合理进行资产配置；同时，银行和理财公司要用跑马拉松的精神去进行投资者教育，引导投资者保持平常心，更加理性看待市场波动。

受债券下跌影响理财产品出现回调

近期银行理财收益亏损并非仅仅是部分投资者的个人感受。同花顺iFinD数据显示，截至11月17日，最近一周有超只理财产品出现单位净值下滑，占理财产品总量的比例高达34%。方正证券11月16日研报数据显示，固收类理财净值11月以来跌幅扩大，11月以来理财净值下跌的理财产品占比为34%，明显高于10月下跌占比12.5%。

对于近期大量理财产品回调这一情况，不少业内人士分析指出，与近期债市大跌有关。

11月11日至11月16日，债市连续五个交易日大跌，11月16日，10年国债收益率上行至2.86%，3年国债收益率上行至2.49%。

而根据中国理财网数据，截至2023年末，理财产品投向债券的规模占比为68.39%。债券是理财产品特别是固定收益型理财产品的重要投资资产，债券价格下行较大程度上影响银行理财产品净值。

至于近期债市大跌的原因，一位国有行理财经理夏利（化名）告诉银柿财经，防疫政策出台、疫情防控转向预期下对股市形成利好，压制了债市投资情绪。

中国民生银行首席经济学家兼研究院院长温彬补充指出，“近期资金利率快速上行，资金面仍保持在偏紧状态，引发市场紧张情绪；地产链融资放松，多重预期改变，引发市场快速调整。”

招联金融首席研究员董希淼也指出，“投资经理和投资者在这种情况下加快卖出债券、赎回产品，一定程度上产生了‘踩踏’效应，加剧了市场波动与传导。”

2023年是资管新规过渡期结束后的第一年，理财走向全面净值化，“以前，理财产品短期波动在投资者最后获得的收益中是很难体现出来的，但是现在，投资者每天通过手机就可以看到理财的收益变化，对于短期波动的出现更加敏感。”一位股份行理财经理告诉银柿财经，部分风险偏好低的投资者在这种情况下，对后续市场无法预期，就会选择赎回 。

遭遇大量赎回，理财公司发文稳定信心

近期，理财产品遭遇大量赎回，甚至还有触及产品赎回上限的情况。

市场消息显示，招银理财一款R2级别（中低风险）的稳健型理财产品，出现无法赎回情况，原因是由于赎回客户太多，已触碰巨额赎回上限。

据了解， 理财等产品每天会有大额赎回限额，如果超过这个额度，为了保证产品的正常运作，就会暂停赎回 。

虽然投资者们大量赎回，不过，国盛证券研报指出，未来一两个月并非银行理财到期高峰，目前破净产品到期数量占比并不多，“从理财产品开放赎回这个角度看，银行理财造成负反馈的流动性风险预计在可控范围内。”

然而，长期来看，此次大幅回撤对投资者心理、日后资金投向造成的影响就很难预计了。

部分风险偏好低、追求稳健的投资者对低风险理财产品的大额亏损感到难以接受，许多投资者放言“立马赎回存定期”。

“昨天一天亏了5000多元，不会再买这个理财了。能赎回的都赎回了，等回涨不知道要等多久。”一位购买了建行代销的R2级别理财产品的投资者表示，“200多万本金年初至今的收益还不到3万，比定期存款还低。”

为稳定信心，中银理财、工银理财、光大理财等银行理财子公司公开发布了致投资者的一封信稳定信心，主要指出短期债市偏弱情绪可能延续，但长期并不悲观，同时表示投资者需坚持信心、保持平常心，用理性长远的视角看待近期市场波动 。

温彬指出，下一阶段，结合三季度货币政策执行报告，货币政策整体偏宽松的基调没有改变，预计央行将继续通过逆回购等多种工具灵活、精细化操作，平抑市场波动，维护市场秩序，赎回潮预计不会持续很长时间。同时，在宽信用效果尚未得到实际验证、实体经济发展的基础尚不牢固之时，债市收益率也并无持续快速上行的基础。

投资者如何应对？

投资者教育是金融机构重要的责任和义务。“本次理财收益受债市影响大幅下滑，这就是为什么我们一直强调资产配置。”夏利表示，“为了避免与之类似的情况，投资者应该做好合理的资产配置，各种类型的资产配置一些，避免只购买单一产品，大概率能避免单一市场波动带来的影响。”

他还特别提示了一个理财误区，“ 千万不要觉得各个银行都买一点理财就可以避免风险，还是看购买的产品类型 。”

投资者是金融行业长期存续的基础，引导投资者了解市场的运作规则、树立合理的投资理念，认识到在当前市场环境下应该如何进行合理的投资决策、如何进行自身的资产配置，有利于金融机构和行业的健康发展。

董希淼指出，银行和理财公司应加强投资者教育，在提高投资者金融素养的基础上，引导投资者全面看待市场变化，理性对待理财产品净值波动，保持良好的投资心态，做价值投资者和长期投资者。

在加强风险评测的基础上，董希淼建议，银行和理财公司还要做好投资者的分层服务。如果投资者对理财产品净值回撤比较敏感，应该提供更加突出稳健性的产品。

二、理财产品赎回怎么操作

在大部分银行的手机银行中，我们都可以发现“理财产品交易”的选项菜单。我们进入这个菜单后，就会发现“申购(购买)”、“赎回”这两类按键。我们在赎回按键中，选择我们持仓的产品，输入赎回的份额（不少需要全部赎回），就可以等待赎回的资金到账。

三、理财怎么赎回

理财产品分为开放式和非开放式，一般开放式理财产品资金流动性较高，支持随时赎回，投资人通过理财平台操作即可；如果是非开放式定期理财产品则不支持提前赎回，需要等产品到期，系统自动赎回。
据了解，目前银行发行的理财产品大部分不能提前赎回，购买时最好看清楚产品交易规则，应考虑自己对这笔资金的需求程度选择适合的。
拓展资料
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2023年6月27日起施行。
理财类型
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型：投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型：投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 [1]
挂钩型：产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型：所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构。

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