如何合理理财,如何合理理财投资

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一、如何理财

银行定期理财产品平均收益率为3.76%，环比上升2BP；结构性存款产品平均预期最高收益率4.03%，环比上升39BP；货币基金平均收益率为2.31%，保持不变；银行活期理财平均收益率为2.89%，环比上升1BP。

1、银行理财发行量减少，平均收益率上升

融360大数据研究院监测数据显示，上周(11月23日-11月29日)银行非结构性理财产品发行量共1335只，较上周减少48只。

上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.76%，较前一周上升2BP，已连续两周上升，为近8周最高水平。

从不同类型银行来看，城商行理财产品平均收益率为3.9%，农商行理财产品平均收益率为3.83%，股份制商业银行理财产品平均收益率为3.79%，国有银行理财产品平均收益率为3.57%。其中城商行平均收益率保持不变，农商行、国有行平均收益率上升，股份行平均收益率下跌。

融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名（周发行量在5只及以上，不含外币理财和结构性理财），数据显示，上周盛京银行理财产品平均收益率为4.41%，排名首位，吉林银行产品平均收益率分别为4.38%，排名第二，抚顺银行产品平均收益率为4.18%，排名第三，廊坊银行、重庆银行平均收益率分别为4.13%、4.05%，分列第四、第五。

2、结构性存款量价齐升

据融360大数据研究院不完全统计（主要监测国有银行、股份制银行），上周(11月23日-11月29日)人民币结构性存款发行量共210只，较前一周增加11只，发行量再创年内新高。与前一周相比，本周新增花旗银行、华商银行、光大银行共发行7款结构性存款产品，此外，农业银行共发行26款结构性存款产品，较上周增加15款；交通银行共发行37款结构性存款产品，较上周增加5款；中国银行共发行44款结构性存款产品，较上周减少11款，其余银行变化不大。

上周结构性存款平均期限为130天，较前一周增加11天，平均预期最高收益率为4.03%，较前一周上升39BP。其中，国有银行结构性存款平均期限为104天，平均预期最高收益率为3.3%，环比下跌9BP；股份制银行平均期限为156天，平均预期最高收益率为4.37%，环比上升21BP。上周结构性存款平均预期最高收益率大幅上升，在于外资银行花旗银行发行的5款结构性存款产品，平均预期最高收益率为17.82%，拉高了整体水平，剔除该银行后的平均预期最高收益率为3.64%，与上周持平。

3、活期理财收益率：货币基金保持不变，银行活期理财环比上升1BP

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率，上周（11月20日-11月26日）货币基金平均七日年化收益率为2.31%，与前一周持平。

上周银行活期理财产品（仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品）平均七日年化收益率为2.89%，环比上升1BP，其中国有行平均收益率为2.81%，股份行平均收益率为2.92%。

总结

上周结构性存款、银行理财平均收益率上升。结构性存款平均预期最高收益率走高主要受花旗银行新发的5款产品的影响，从全年的数据来看，由于结构性存款真假混杂，平均预期最高收益率并没有明显的变化趋势，到期收益率呈下降趋势；从最近5个月的数据来看，银行理财平均收益率比较平稳，上下浮动的范围在0.1%以内。理财产品收益率常有年末翘尾情况出现，11月前两周跌破3.7%后，又回复到正常水平，连续两周收益率上升，但从长期来看，银行理财产品尚在净值化转型过程中，或还有一定下行空间。

二、理财的方法有哪些

随着理财意识的深入，理财已经成为当下社会人们十分热衷的行为，除了合理的运用自身资产外，很多人都会把理财与投资挂钩，今天，小编就来为大家讲一将理财投资有哪些常见的渠道。

一、股市
（1）交易特点：只能买涨，不能买跌；门槛低。
（2）简述：中国股市的拥护者是所有投资品种中最多的，原因是入市的门槛低，且只要股市上涨就能获利，符合中国人传统的思维模式，但同时也是其最大的弊端。当经济环境向好的时候，无疑中国股市能在最短时间迅速回本；但是无奈中国的股市又有一个熊长牛短的特征，所以往往也是最容易套死资金的理财产品。

二、商品期货
（1）交易特点：可以买涨也可以买跌；杠杆比例；有交割期限。
（2）简述：商品期货投资可以双向交易，无论行情上涨或下跌都能收益；同时，杠杆比例还能提高收益最大化管理。但是最大的缺点是其入门门槛更高，如果没有足够的资金很难进行买卖运作，且有交割期限，等于锁死了投资的时间，如果不能如期交割还要支付延迟费用。

三、现货黄金
（1）交易特点：可以买涨也可以买跌；杠杆比例；无交割期限；门槛低。
（2）简述：现货黄金是近几年发展最快的理财产品，交易的方式与商品期货相同，而且贴近国际行情，24小时不间断交易，无交割期限，无论从交易的灵活度、资金流通性来说，都是所有理财产品中最优异的。
总结：选择投资现货贵金属可以应对市场环境变化，还能利用最少的资金博弈最大的收益，绝对是您最好的投资选择。

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*任何投资方式都有一定的风险性，投资者朋友应该选择合适自己风险评估级别的金融产品。以上观点建议，仅供参考，不构成任何投资建议。

三、如果我有20万元，怎样理财

这要依据您的年龄来做投资。如果您比较年轻的话，建议你拿出10%用来购买股票，5%可以 报买平衡型基金，或者购买公债（建议选择长期债券），剩余的5%可以考虑存入银行，因为最近银行一直在加360问答息。我建议您和家人商量下，要是仍拿不定主意的话可以尽右钢 委托信托公司来管理您的资产。 我给您的建议是不要把所有的资金都放在同一个项目上。参考文献：自己所学知识，《金融学》

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