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一、新书上架罗攀著揭秘金融欺诈还原真实欺诈过程，揭秘金融欺诈内幕

■编者按：

《揭秘金融欺诈》是一本思考视角独特、写作手法新颖的金融大作。该书围绕着问题导入—案件解析—知识普及的写作框架展开。首先，作者从中国裁判文书网精心选取12个金融典型犯罪案件，囊括了金融领域主要知识，包括虚拟资产、银行、证券交易所、民间借贷、原始股、基金、信托、外汇、数字货币、金融互助、期权以及在线理财（P2P）；其次，以选取的案件材料作为基础，通过缜密的逻辑分析，还原真实的欺诈过程，揭秘金融欺诈的内幕；第三，在揭开金融欺诈的过程中，逐步普及金融常识，剖析金融要点，传播正确的金融价值观。该书事实材料完整充分，逻辑思绪严谨求真，语言表达平实朴素。没有专业读物的高头讲章、晦涩难懂，有的只是丝丝入里、引人入胜。作者寄望于通过对真实案件的解析，既能帮助大家了解金融欺诈是如何发生的，又能将纷繁复杂的金融知识进行普及，还能警示社会公众再次避免上当受骗。这既是本书写作的目的和价值，也是作者的宏大心愿。

该书一共有十二章，内容分别为:第一章 起霸饮料案——虚拟资产欺诈；第二章 盟信合作社案——假银行欺诈；第三章 国艺产权交易所案——虚假交易所欺诈；第四章优索环保案——民间借贷欺诈；第五章 华尔街之路案——原始股欺诈；第六章 深圳丰年基金案——基金欺诈；第七章 华澳信托案——信托欺诈；第八章普顿外汇案——外汇欺诈；第九章 LCC光锥币案——数字货币欺诈；第十章 深圳善心汇案——金融互助欺诈；第十一章 龙汇二元期权案——期权欺诈；第十二周章壹理财案——在线理财（P2P）欺诈。

以上这些金融案件，或许它曾经就出现在您的身边，你与它之间的距离或许就在一念之间。《揭秘金融欺诈》这本书就是要为您揭开它神秘的面纱，背后的一切就自见分晓了...

■推荐序一：

该书的阅读可以沿着两条主线展开，一是传统型金融欺诈，二是互联网时代下的新型金融欺诈。传统型的欺诈包括第二章的虚假银行、第三章的虚假交易所、第四章的民间借贷、第五章的原始股欺诈、第六章的基金欺诈、第七章的信托欺诈、第八章的外汇欺诈以及第十一章的期权诈骗。虽然传统型的金融欺诈相对老套容易识别，然而仍然有不少老百姓沉迷其中，深受其害，一方面是这些金融欺诈行为往往披着“合法”的外衣，极具迷惑性，另一方面也反映出普通民众缺乏必备的金融学常识，对我国金融机构、金融交易规则不甚了解。还有人受身边朋友的蛊惑，期待一夜暴富，最后深陷诈骗无法自拔。

新型的金融欺诈包括第一章的虚拟资产、第九章的数字货币、第十章的金融互助、第十二章的P2P欺诈。虚拟资产在实体资产的掩盖下，一般人无法了解其真实性，再加上存在“内盘外盘”交易平台之差，普通老百姓哪里知道还有此类操作？近几年，比特币的价格翻了上万倍，风投界前辈鼓吹、媒体造势，一个个造富神话在网络上不断刺激着老百姓的财富欲望。他们甚至不知道什么是数字货币，什么是区块链技术，抱着一个侥幸的心态，玩着击鼓传花的游戏。事实上，国外参与虚拟货币发行（ICO）的投资者大多数是风投机构的大佬，而国内跃跃欲试ICO投资的却是以老年人为主，他们既不看招股说明书，也不了解风险如何控制，自然容易成为诈骗的受害者。此外，金融互助本意是善良的，但极容易成为金融欺诈、非法集资的温床。与此同时，以P2P为代表的互联网金融，成为新型民间借贷的暴雷区。即使有平安保险担保的陆金所，也难免关门大吉。新型金融欺诈案例的总结和分析，有助于为老百姓指出一条明路，选择正规金融投资，远离金融诈骗。

■推荐序二：

有贪婪就有骗局，金融诈骗与金融发展如影随形。特别值得注意的是，自现代金融诞生以来，特别是二战后科技的巨大跃迁、全球化的突飞猛进、金融衍生品的层出不穷，金融诈骗也从王侯将相高端客群飞入寻常百姓家，大学生、平民甚至贫民，都成为了金融诈骗的受害者。我们梳理可以发现，金融诈骗跨过现代化门槛，传统金融诈骗几乎都有与之对应的互联网时代新金融诈骗模板。去伪存真，内核一样，都是以非法占有别人钱财为目的，都是以高额获利为许诺，都使用了信息和专业知识不对称，都需要虚构故事、设计套路，最终都是利用了人性的轻信与贪婪。

子曰:“知者不惑,仁者不忧,勇者不惧。”根治金融诈骗，除优化金融顶层设计、强化金融法制建设、重拳治理金融市场等工作，启发金融民智也是十分重要的题中之意。泱泱大国，学习从事金融的专业人士毕竟凤毛麟角，更多的百姓对于金融只是雾里看花水中望月。不同于专业读物，罗攀先生这本《揭秘金融欺诈》少了高头讲章的晦涩难懂，文字表达平实朴素，列举案例都取材于公开的刑事判决，揭露诈骗手法和逻辑毫无保留，好读、易懂、深刻。

■自序：

在我心中，有一个信念，它是我生命力量的全部源泉，促使我不断学习、实践、反思和蜕变。这个信念就是，“做一个有价值的人”。我之所以撰写这本书，正是来自于这个信念支撑！

不知道从什么时候开始，在我的内心深处，深深地烙上了北宋大思想家、教育学家张载的至理名言，当代哲学家冯友兰先生称之为“横渠四句”，即：为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。我认为，“横渠四句”是天下读书人共同的志向和使命。在我看来，要做到这四句话既难也不难。难的是这样的功勋，这样的成就，非一般人所能达成，是为难。但不难之处在于，以这样的使命指导自己的人生，并在工作和生活中去践行，那这样的人生必然光辉，是为不难。因此，我选择以“横渠四句”作为我的人生信条，并终生践行。

我在金融行业工作13年，既有理论的学习，又有实践的体验。在这过程中，亲耳听到了不少金融欺诈的故事，亲身看到了不少金融欺诈的案例。在我看来，在这些金融欺诈案中，不是骗子“太聪明”，而是受害者真的“太傻”。这里的“傻”没有任何贬低的意思。我想强调的是，在这些金融欺诈案中，如果受害者能够懂得最基本的金融知识，那他们是很难被骗的。

更有甚者，在我解析的一些金融欺诈案中，我发现不少参与者他们一开始仅是案件的受害者，之后反而又成为欺诈的推动者。最终，他们不仅在经济上损失惨重，而且还触犯法律身陷囹圄。在他们之中，有新入职场的大学生，有已经退休的老年人，有小学老师，有创业者，各行各业都有。他们并非都是主观故意犯罪，但是由于他们无法判断案件的欺诈性、违法性，抱着做一份事业的期许参与其中，然而结局却是走向了犯罪的道路。这是我感到极为痛心的地方。

正是有这样的一些感受，同时自己也具备金融方面的一些知识，这促使我想做这样一件事情。我以“中国裁判文书网”作为依托，从中搜寻了12个典型的金融欺诈案件。通过对案件材料的分析，还原案件发生的过程，以及解析案件中所出现的金融知识，最终揭开案件欺诈的本来面目，以警示社会大众避免再次上当受骗。这既是我撰写这本书的目的，也是我撰写这本书的方法。

我必须坦诚的告诉大家，在撰写这本书的过程中，主要资料来自中国裁判文书网发布的案件判决书，获得的资料较为有限。同时，由于本人知识、认知局限，可能存在理解的偏差，甚至错误，望请大家见谅。正如纳西姆.尼古拉斯.塔勒布在其畅销书《反脆弱》前言中，写下的一段话。

他说：“我对我所说的全部负责。本书的每一句话都是我用自己的职业知识写就的，我只写了我做过的事情，我建议他人承担或规避的风险也是我一直承担或规避的风险。如果我错了，那么首先受到伤害的便是我自己”。这段话同样是我的写作准则，我所写的是我全部的了解和认知。如果有不妥和错误的地方，我谨以最大的诚意向您致歉，并请您谅解。

■作者简介：

罗攀，实用金融商学执行院长，金融+产业辅导专家，上海报业集团|鲸平台智库专家，经济师（金融），上市公司独立董事持证人，中国教育学会会员。长期致力于金融理论教学研究与商业实践探索，具有扎实的理论功底与丰富的实践经验。主理的“财经主播罗攀”短视频栏目，深受广大粉丝喜欢。截止2023年底，全网各类文章和音视频累计播放量超500万次，累计粉丝数约10万人。

另外，撰写的《中国酒类产业报告》（川作登-2019-A-），在业界引起广泛关注；同时，长期接受包括国际金融报、证券日报、财联社科创板日报等财经媒体记者采访，对当下经济金融热点发表观点和评论。

第一章 起霸饮料案——虚拟资产欺诈

篇首语：

实体投资真的更安全吗？

在“起霸饮料案”中，犯罪分子正是利用了大众惯有的“实体投资更安全”的思维，以投资实体产品为依托，以“真元积分”为工具，引诱投资者参与，最终给受害者造成巨大的经济损失。

实体投资和虚拟投资，是投资的两种形式。所谓实体投资，是指投资者选择实体资产进行投资；所谓虚拟投资，是投资者将资金投资于虚拟资产上。但无论是何种形式的投资，其前提都必须是真实有效的资产。

理解虚拟资产，要抓住以下两个方面：其一，从内在本质上看，它具有内在价值，具备资本的属性；其二，从外在形式上看，它是现实资本的纸质副本，具有虚拟性。因此，资本性是虚拟资产的第一性，虚拟性是虚拟资产的第二性。因此，只有虚拟性而不具有资本性的所谓的“虚拟资产”，绝不是真实有效的资产。

只有理解了这一点，投资者才不会参与到隐藏在实体投资名目下的虚假投资中......

您相信吗？在信息如此发达的今天，居然还有假银行！

在我国，银行是金融体系中极为特殊的机构。首先，业务类型特殊。只有银行类金融机构才能面向社会公众吸收存款。其次，业务性质特殊。储户在银行的存款，其性质区别于一般的投资，它是唯一保本保收益，是兼有保管性质的特殊债权债务。正因如此，老百姓对银行有着天然的信任。

然而，这种信任也容易被犯罪分子利用。在“盟信合作社案”中，犯罪分子正是以假银行的名义对外非法吸收存款。他们首先将营业场所按信用合作社的模样包装，其次要求员工穿着统一的银行制式服装，同时按照银行存款流程开展业务，并以高息为诱饵引诱储户存款，最终给受害者造成了巨大的财产损失。

在我国，设立银行必须依法取得监管部门发放的金融许可证。储户只需通过银保监会官网查询，就能核实银行的真伪。但遗憾的是，悲剧还是发生了！

第三章 国艺产权交易所案——假交易所欺诈

篇首语：

在我国金融市场体系中，全国性的标准化交易所一共有7家，即“3+3+1”。其中，3家证券交易所，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所和北京证券交易所；3家商品期货交易所，分别是郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所和上海期货交易所；以及1家金融期货交易所，即中国金融期货交易所。

2015年中，一个叫“国艺产权交易所”的机构出现在市场中，它以艺术品作为底层资产，通过发行艺术品权益份额作为交易标的，吸引投资者通过平台参与买卖投资。然而，看似平常的案件，其背后却是精心策划的金融欺诈。犯罪分子通过设立非法交易所实现牟利，最终给参与者造成了重大的财产损失。

在这起案件中，如果受害者有稍许的金融常识，知晓我国“3+3+1”的金融交易所体系，那他们定然是不会参与其中的，也不会因此蒙受损失。

你要别人的利息，而别人可要的是你的本金啊！

借贷，人类社会最普遍的经济行为，它与我们每个人都息息相关。没有人敢说“我这一辈子绝不向他人借钱”。在当今社会经济活动中，一个人可能既是债权人，又是债务人，债权债务关系始终伴随并影响着我们。

借贷的本质是偿还。然而，在现实生活中，许多投资者忘记了这个基本原则，他们首先关注的是利息的高低。往往是谁出的利息高，就把资金借给谁，结果常常是连本金都收不回来。在“优索环保案”中，犯罪分子以民间借贷作为工具，以超高的利率和超短的期限为诱饵，非法向社会公众吸收资金，最终导致大量受害者无法收回本金，造成重大的经济损失。

在这起案件中，犯罪分子并没有运用多么高超的金融知识，但仍旧吸引了大量受害者参与，其中的根源就在于投资者违背了借贷的偿还性本质。

第五章 华尔街之路案——原始股欺诈

篇首语：

这是一起荒唐的金融欺诈案！

如今，越来越多的企业登陆资本市场。企业的成功上市，早期的投资者赚得盆满钵满，成就了一大批的富翁，财富盛宴刺激着大家的神经。“无股权不富”也成为了这个时代投资者的人生信条。

当前，以股权投资为名的各种欺诈也是此起彼伏。“华尔街之路案”，是犯罪分子以原始股投资为名，通过传销模式发展投资者，以上市成功将获得上百倍的收益为诱饵，引诱投资者参与，最终欺诈受害者的钱财。

据估算，能够成功登陆资本市场，上市成功的企业不到市场企业总数的1%。由此可以想象，财富的盛宴并非是人人都能享有的。但是，在少数造富示例的鼓动下，大量既不懂企业，更不懂资本的群众盲目参与，躁动的心恰好被犯罪分子所利用。

我们之所以说“华尔街之路案”荒唐，是因为它无主体、无业务、无经营。然而，它仍然引诱了全国超30万人参与，这不得不引起我们反思......

基金和基金产品是两个不同的概念。

基金，本质上是一种专业化投资运作方式。其特征表现为“集合投资、专业理财、分工协作、分散风险”。通俗地讲，基金可以集合投资者的资金，由基金管理机构管理资金，基金托管人保管资金，基金经理在分散投资原则的指导下开展专业化投资运作。因此，投资者所说的购买基金，其实是购买基金产品。

合法的基金，首先是主体的合法，即基金管理机构必须是依法设立，且具备基金管理资格的机构；其次是产品的合法，即基金产品必须在监管部门完成审批、备案注册。只有二者同时合法，才是正规合法的基金产品。

在“深圳丰年基金案”中，犯罪分子在未取得合法的基金管理机构的前提下，非法发行基金产品向投资者募集资金，由此充分暴露其非法的面目。

第七章 华澳信托案——信托欺诈

篇首语：

按照字面意思理解，信托——因为信任，所以托付！

在众多金融机构中，信托投资公司以“得人之信、受人之托、为人理财”作为其经营的基本准则。不过，如果其违背这样的基本准则，那么它造成的社会危害将是难以估量的。

“华澳信托案”的发生引起了我们的关注。在这起案件中，犯罪分子伪造虚假项目开展非法募资，利用信托投资公司开展“通道业务”，让信托公司为其信用背书，而这又进一步为其非法募资“添了薪、加了材”，最终给受害人造成了重大的财产损失。华澳信托也为此承担了相应的法律责任。

从案件发生的过程来看，犯罪分子并没有运用多么精妙的金融知识，但是它仍然成功诱骗了受害者。究其原因，受害者相信华澳信托的专业。遗憾的是，本应该值得信赖的华澳信托，却未能尽职尽责，从而为这起案件的发生客观上起到了推动作用。

在我国，参与外汇交易是一个敏感话题。

当前，世界上大多数国家外汇交易都是合法的。在我国，按照现行法律规定，任何形式的保证金外汇交易都是非法的。但是，这并不意味着我国居民不能参与外汇交易，只是我国不允许保证金形式的外汇交易。这二者是有显著区别的。

正是因为国内外制度环境的不同，外汇交易历来都是金融领域犯罪的高发区。一是国内非法机构组织外汇交易；二是国外合法外汇机构未经批准，非法在我国境内开展外汇交易；三是在国外搭建非法外汇交易系统，吸引我国居民参与外汇交易。在“普顿外汇案”中，涉及到外国法律制度、境外组织机构和外籍人员，这些都增加了案件的复杂性。

无论投资者参与何种类型的投资，其前提一定是受法律保护的合法投资。只有如此，才能尽最大可能避免上当受骗。

第九章 LCC光锥币案——数字货币欺诈

篇首语：

老百姓口中的钱，一般是指货币。

如今，货币的形态越来越多。比如纸币、硬币、银行存款、电子货币等。然而，在货币形态不断演变发展的过程中，市场中也诞生了一大批各种所谓的“币”。如Q币、百度币、比特币、以太币等。这些所谓的“币”是货币吗？这个问题困扰着社会大众。正是因为存在这样一些困惑，犯罪分子便抓住机会，以发行各种所谓的“币”为诱饵，引诱投资者参与投资，最终给受害者造成巨大的财产损失。在“LCC光锥币案”中，我们看到了其完整的欺诈过程。

其实，判断是不是货币的方法非常简单。从全世界范围来看，一国货币的价值都是由国家公权力来保障的，其发行是由国家授权的货币发行机构依法发行的，是垄断的。以我国为例，中国人民银行是货币的唯一合法发行机构。除此之外，任何机构都无权发行货币。

第十章 深圳善心汇案——金融互助欺诈

篇首语：

互帮互助是人性的底层需求。

当互帮互助的爱心与义务劳动结合，就有了志愿者服务；当互帮互助的爱心与捐赠结合，就有了红十字会这样的机构；当互帮互助的爱心与风险防控结合，就有了保险机构与保险产品。在合法合规的运作下，每一份爱心与善心，它都滋补着这个世界，温暖着我们的生活。

然而，当互帮互助的爱心被犯罪分子利用，从涓涓细流，就演变成惊涛骇浪，其社会危害是难以估量的。“深圳善心汇案”，犯罪分子正是利用了人们互帮互助的爱心与善心，将简单的借贷关系进行隐匿，利用错配规则，以传销为手段，吸引大量社会群众参与其中，最终不仅给受害人造成巨大的经济损失，更可恨的是破坏了社会最基本的信任体系。

“深圳善心汇案”参与的人数之多、规模之大、危害之深，让人震惊。把它称为“世纪欺诈”，我想并不为过。

第十一章 龙汇二元期权案——期权欺诈

篇首语：

股票有两种状态，涨或者跌；赌博也有两种状态，大或者小。有人认为，赌博和投资是一样的，结果都是买对了方向则赚钱；反之则亏钱。对此，您认同吗？

“龙汇二元期权案”正是这样的一起案件。犯罪分子巧妙地将赌博伪装成金融投资，把合法的经纪人模式演变成其拉入赌徒的工具，扩大其赌资的手段，最终造成大量不明真相，无法识别赌博本质的群众参与投资，造成严重的社会危害。更为可怕的是，不少参与者，既是受害者，又成了犯罪者，我们非常惋惜。

赌博与投资是有本质区别的。“产业为本、金融为器”，金融是为实体产业服务的，这是我国对金融行业的根本性定位。任何违背这个根本性定位的金融发展，都是错误的。不管是股票，还是本案中出现的衍生金融工具期权，其第一性首先是服务实体企业，第二性才是二级市场的买卖交易。这是根本性的区别！

边界！

国与国之间有边界；企业与企业之间有边界；人与人之间也有边界。守住边界，往往才能守住风险。

P2P网贷，从其出现、发展、蔓延，到最终的全面崩溃，究其根本是因为突破了边界。P2p网贷机构，其本质上是为个人与个人之间的借贷提供信息服务，仅仅是信息服务。但是，当它突破了信息服务的边界，进而扩展至担保、小额借贷、银行、金融理财等业务时，它已经成为了一个类金融机构。然而，作为金融机构，它又没有严格按照金融机构的监管要求进行管控，这就像“一头脱缰的野马”，其危害是可想而知的。

自2012年起，国内P2P网贷机构不断爆雷，严重冲击着我国金融市场的安全。时至今日，P2P网贷对社会经济造成的危害还未完全平息。作为其中的一起典型案件，上海盐商集团P2P网贷“壹理财案”，它的发生值得我们深思......

■后记：

书至此处，已是末页。

拙著从选题立项、搜集素材，到下笔急书、反复修正。虽然我已是十分努力、百般谨慎，但不免仍有不当之处。一是敬请各位读者指出，助我成长；二是敬请读者海涵，包容。

拙著的立足点在于，本人通过对全国裁判文书网发布的真实金融犯罪判决材料为依据，站在金融从业者的视角，尽可能还原欺诈发生的原貌，借此过程普及金融基本常识，目的是寄望于通过本书的分享，既有利于提高大众的金融基础知识，又能够帮助大家识别金融风险，防范被骗。如果您正好遇到这方面的问题，把握不清举棋不定，请记住翻一翻本书，或许能解您之困。如此，甚好！

作为当事人，深深理解此书来之不易，终究在大家的帮助之下面世了。其中的幸酸苦楚，都已化成幸福泪。苍天不欺，努力终有回报。这一路走来，离不开大家的帮助和支持。没有您们，我决难完成此书。在此，请允许我向您们表达我最真挚最诚恳的感谢。

他们是：申宇先生、毓钦先生、张瑞先生、苑书涛先生、杨浩先生、潘仕强先生、刘志强先生、代钧芳女士、徐娇女士、刘飞先生、于峰先生等，以及中国金融出版社王老师和其他同事。另，还有我的家人...

二、中国有那些出版社和出版社的官方网站

中国现有出版社570多家，各省都有一家xx人民出版社，这个社相当于人民银行，还负责管理，因此，最容易赚钱的xx教育出版社和该社两块牌子一拨人马。
<<国际出版商协会>>主办的中文出版社世界影响力排名三十强名单顺序如下：
中国社会科学出版社
中国对外出版翻译公司
中国金融出版社
中国大百科出版社
中国轻工业出版社
中国人民大学出版社
人民文学出版社
人民教育出版社
清华大学出版社
北京大学出版社
外语教学与研究出版社
北京师范大学出版社
商务印书馆
三联书店
作家出版社
机械工业出版社
电子工业出版社
译林出版社
世界知识出版社
中信出版社
上海辞书出版社
中华书局
国际中国文化出版社
香港联合出版集团
台湾时报出版公司
台湾皇冠出版公司
台湾联经出版事业有限公司
台湾城邦出版集团
台湾天下远见出版股份有限公司
台湾远流出版公司
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《全国出版社网站建设调查报告》出版社的官方网站排名：
/guide/?iCntno=4591
注：1、只有人民教育出版社不具备电子商务功能；
2、5家是大学出版社，分别是北京师范大学出版社、北京语言大学出版社、东北财经大学出版社、复旦大学出版社，外语教学与研究出版社。
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各出版社基本都有官方网站，您只要将其出版社名称输入就可以找到。

三、中国知名的出版社都有哪几个

中国十大出版社分别是：中国社会科学出版社、中国对外出版翻译公司、中国金融出版社、中国大百科出版社、中国轻工业出版社、中国人民大学出版社、人民文学出版社、人民教育出版社、清华大学出版社、北京大学出版社。人民文学出版社1951年3月成立于北京，系国家级专业文学出版机构。本社以繁荣文学出版事业，加强国家文化建设为己任，注重图书出版的系统性和多层次结构，力求较全面地反映古今中外优秀文学成果。人民教育出版社，是教育部所属的一家大型专业出版社，其成立于1950年12月1日，其前身是华北联合出版社、上海联合出版社和华北教科书编审委员会，1961年与高教出版社合并，是教育部直属的主要从事基础教育教材和其他各级各类教材、教育图书的研究、编写、出版、发行的专业出版社。

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